Diriger une PME au Québec, c’est jongler chaque jour entre ventes, employés, clients, fournisseurs, taxes et imprévus. Mais à mesure que l’entreprise grandit, la complexité financière grandit avec elle.
Certaines décisions (qu’il s’agisse d’un nouvel investissement, d’un prêt, d’une embauche ou d’une restructuration) nécessitent plus qu’une simple intuition : elles exigent une vision claire et chiffrée. C’est à ce moment qu’entre en jeu le conseiller financier d’entreprise. Son rôle n’est pas de remplacer votre comptable, mais de vous aider à anticiper, planifier et structurer vos finances pour croître durablement.
Voici 7 signes clairs qui indiquent qu’il est temps pour votre PME de consulter un conseiller financier et comment Séguin peut vous accompagner à cette étape cruciale.
Vous ne savez plus vraiment où va votre argent
De nombreuses entreprises génèrent des revenus, mais ne savent pas exactement comment et où elles dépensent. Résultat : les liquidités fondent sans explication claire.
Symptômes :
- Solde bancaire qui fluctue sans raison apparente.
- Manque de visibilité sur les dépenses récurrentes.
- Incapacité à prévoir la trésorerie du mois prochain.
Ce que fait un conseiller financier :
- Analyse détaillée de vos flux d’argent entrants et sortants.
- Identification des dépenses superflues ou mal catégorisées.
- Création d’un plan de trésorerie sur 3 à 6 mois.
Vos marges diminuent sans que vous sachiez pourquoi
Votre chiffre d’affaires est stable, voire en hausse… mais vos bénéfices baissent ? C’est un signal d’alarme fréquent, souvent lié à un mauvais suivi des coûts et de la rentabilité.
Causes possibles :
- Hausse des coûts d’approvisionnement ou de main-d’œuvre.
- Erreurs dans la facturation ou dans les remises de taxes.
- Manque de suivi des projets ou contrats non rentables.
Ce que fait un conseiller financier :
- Calcul précis de vos marges brutes et nettes.
- Comparaison entre coûts réels et budgets prévus.
- Mise en place d’un suivi mensuel de la rentabilité par service ou produit.
Vous prenez vos décisions “au feeling”
Beaucoup d’entrepreneurs prennent des décisions basées sur leur instinct plutôt que sur des données financières précises. Cela peut fonctionner… jusqu’à ce que les imprévus s’accumulent.
Exemples :
- Lancer un nouveau produit sans savoir s’il est rentable.
- Embaucher sans mesurer l’impact sur les coûts fixes.
- Reporter des paiements sans connaître les risques sur le cashflow.
Ce que fait un conseiller financier :
- Élabore des scénarios de projection financière (“et si…”).
- Fournit des tableaux de bord décisionnels.
- Aide à structurer la prise de décision sur des données concrètes.
Vous ne savez pas combien vaut réellement votre entreprise
Que vous envisagiez une expansion, une fusion ou une vente, il est essentiel de connaître la valeur réelle de votre entreprise. Beaucoup de propriétaires surestiment ou sous-estiment leur PME faute d’analyse objective.
Ce que fait un conseiller financier :
- Évalue la valeur marchande de votre entreprise selon vos revenus, vos actifs et vos marges.
- Analyse vos ratios financiers et votre endettement.
- Identifie les leviers d’augmentation de la valeur (réduction de coûts, diversification, automatisation).
Analyser vos coûts fixes et variables
Une entreprise qui ne connaît pas le détail de ses coûts n’a aucun contrôle sur sa trésorerie. Les experts financiers analysent chaque dépense pour déterminer si elle est :
- Essentielle,
- Optimisable, ou
- Éliminable.
Étapes de l’analyse :
- Identification des dépenses récurrentes (abonnements, assurances, services).
- Regroupement des fournisseurs pour obtenir de meilleurs tarifs.
- Simulation d’économie selon différents scénarios.
Exemple concret :
Une PME qui revoit ses contrats de télécommunication et d’assurances peut réduire ses charges mensuelles de 8 à 12 % sans affecter ses opérations. Chez Séguin, nous utilisons la tenue de livres détaillée pour repérer ces économies invisibles et les intégrer dans le plan de trésorerie.
Planifier la croissance sans créer de tension financière
Une erreur fréquente : investir dans la croissance sans mesurer l’impact sur les liquidités. Nouvelles embauches, équipements, marketing… tout cela demande du capital.
L’expert financier intervient pour :
- Évaluer la capacité de financement réelle.
- Créer un budget d’investissement progressif.
- Calculer le retour sur investissement (ROI) attendu.
Ainsi, la croissance devient un processus maîtrisé, et non un risque.
Créer un tableau de bord de trésorerie
Un tableau de bord financier est un outil visuel qui affiche en temps réel les indicateurs clés :
- Solde de trésorerie actuel,
- Dépenses prévues,
- Revenus à encaisser,
- Flux nets mensuels.
Avantages :
- Vous savez où vous en êtes chaque jour.
- Vous anticipez les tensions au lieu de les subir.
- Vous prenez vos décisions sur des chiffres, pas sur des impressions.
Chez Séguin, nous créons des tableaux automatisés connectés à vos logiciels de comptabilité. Chaque mois, nos experts vous remettent un rapport clair et compréhensible, sans jargon financier.
Séguin : l’accompagnement stratégique en gestion de trésorerie
Chez Séguin, nous considérons la trésorerie comme un indicateur de performance, pas seulement comme un solde bancaire.
Notre approche personnalisée :
- Analyse complète des flux financiers.
- Prévision des entrées/sorties sur 6 à 12 mois.
- Mise en place d’un tableau de bord intelligent connecté à votre tenue de livres.
- Accompagnement mensuel pour ajuster les stratégies en fonction des résultats réels.
- Optimisation fiscale et structurelle pour maximiser la marge de manœuvre.
Les résultats constatés :
- Réduction moyenne de 20 % des tensions de trésorerie.
- Meilleure visibilité sur les prochains 90 jours.
- Capacité accrue à investir ou à embaucher.
- Moins de stress et plus de contrôle.
Contactez-nous dès maintenant pour un service de tenue de livres
Exemple concret : de la survie à la sérénité
Une entreprise de transport à Trois-Rivières faisait face à un déficit de trésorerie chronique, malgré une forte demande.
Après 4 mois d’accompagnement par Séguin :
- Réduction du délai de paiement client de 52 à 28 jours.
- Rééchelonnement de dettes fournisseurs sur 6 mois.
- Gain de 12 % de marge de trésorerie.
Résultat : l’entreprise a pu investir dans deux nouveaux véhicules sans recours à un prêt.
Les leviers concrets pour améliorer votre trésorerie
| Levier | Impact direct | Exemple d’action |
| Optimisation de facturation | Plus de liquidités disponibles | Facturer dès la livraison |
| Gestion des dépenses | Réduction des sorties de fonds | Négocier avec fournisseurs |
| Planification budgétaire | Anticipation des creux | Plan trimestriel de flux |
| Automatisation | Gain de temps et de précision | Intégration QuickBooks + Google Sheets |
| Prévision stratégique | Réduction du stress | Projection sur 12 mois |
| Accompagnement expert | Vision globale | Suivi mensuel Séguin |
Conclusion : la trésorerie, un indicateur de maîtrise, pas de chance
La gestion de trésorerie n’est pas réservée aux grandes entreprises. Chaque PME peut (et doit) avoir une vision claire de ses flux financiers pour rester agile et sereine. Un expert financier ne vient pas “faire vos chiffres”, mais vous apprendre à lire votre argent différemment : à repérer les tendances, prévoir les risques et choisir les bons moments pour agir.
